Regtech en España: inteligencia artificial, biometría y blockchain para ayudarte a cumplir las leyes.
01/06/2018
Por: Susana Rois
En: ECommerceStartups
La revolución fintech no deja de sorprender al mercado con soluciones a medida para el sector de las finanzas. Bancos, inmobiliarias, aseguradoras e inversores buscan acomodo en la era digital a través de productos específicos totalmente automatizados, más cómodos, transparentes y a mejor precio. Uno de los últimos reclamos ligados a la transformación digital de la banca es el regtech, servicios creados para que las entidades financieras cumplan con la regulación vigente.
Las Regtech, parte del universo Fintech
La conversión digital del sector financiero ha motivado la aparición de numerosas empresas de base tecnológica destinadas a aportar soluciones eficaces a sus clientes en materia de préstamos, pagos, ahorro, seguros, propiedades, crédito, inversión, normativa. Son las fintech, startups desarrolladas para mejorar los servicios y la gestión de las entidades financieras, con modelos de negocio asociados a cada área de especialización.
Wealthtech
Soluciones a medida diseñadas para transformar la inversión, el asesoramiento y la gestión del patrimonio. Ofrece herramientas de apoyo para inversores y plataformas inteligentes de asesoramiento personalizado para tódolos los públicos, no solo para las grandes fortunas.
Insurtech
La tecnología aplicada al mundo de los seguros. Representa la transformación integral de las aseguradoras tradicionales a través del lanzamiento de nuevos productos digitales y de la aparición de startups orientadas a nuevos modelos de negocio: economía colaborativa, comparadores, asesores, nuevos seguros…
Proptech
Una propuesta de negocio asociada a la digitalización del sector inmobiliario y de la industria de la propiedad. Las Proptech aprovechan la última tecnología para facilitar operaciones corrientes como la búsqueda y alquiler de inmuebles, pero también ofrecen otros servicios como el crowdfunding inmobiliario, plataformas P2P, domótica, tasación y geolocalización.
Regtech, la palabra de moda en el sector bancario
Regtech es la suma de regulación y tecnología (Regulatory Technology), un término acuñado por la británica Financial Conduct Authority (FCA) que está revolucionando en tiempo y dinero el cumplimiento normativo al que están obligadas las compañías de un determinado sector en cada momento. En el ámbito de las fintech aglutina a las empresas que desarrollan un software específico para atender diferentes áreas reguladas del sector financiero.
A partir de tecnología cloud, big data, biometría, inteligencia artificial, machine learning, análisis semántico o blockchain proponen soluciones innovadoras que permiten mejorar la agilidad, flexibilidad, velocidad y precisión de la información que intercambian a diario las empresas financieras y las autoridades reguladoras.
Tras la crisis financiera de 2008, los supervisores acordaron la necesidad de crear un marco regulatorio más estricto y transparente, capaz de mantener el capital e incrementar el control de riesgo. Esta exigencia supuso una mayor inversión de tiempo y recursos por parte de los bancos que con el paso del tiempo las regtech han sabido aliviar.
Sus aplicaciones están almacenadas en la nube para soportar el nivel de flexibilidad y adaptación a los cambios regulatorios que impone el mercado. Son capaces de analizar grandes cantidades de información y de automatizar tareas que hasta su aparición se realizaban manualmente o con tecnología menos avanzada.
Las regtech ante los nuevos riesgos de seguridad e integridad del sistema financiero
La regtech aportan soluciones informáticas para cada área regulatoria que requiere cumplimiento. No todas funcionan igual ni dan cobertura a todas las necesidades aunque parten del análisis automatizado de más datos y de mejor calidad, también para hacer frente a los nuevos desafíos de ciberseguridad, protección de datos y control antifraude que implica la digitalización de las finanzas.
No solo se trata de agilizar la comunicación y el intercambio de información entre las entidades financieras y sus supervisores, prácticamente en tiempo real, sino de ejercer un mayor control de los datos de la empresa y de los clientes para protegerlos y favorecer la gestión de su identidad, además de un mayor control de riesgos, medios de pago y detección de fraude con el fin de garantizar la seguridad del sistema operativo, haciéndolo más rápido y eficaz.
Regtech orientadas al cumplimiento normativo (compliance y reporting regulatorio)
A partir de tecnología cloud y herramientas de análisis predictivo ofrecen soluciones digitales para ejecutar tanto las regulaciones del sector como las normas propias de cada entidad. Automatizan procesos complejos y costosos, ayudan a cumplir con todos los requisitos exigidos, a interpretar su implicación y a detectar e implementar cualquier cambio normativo.
Regtech orientadas al análisis de transacciones y prevención de fraudes
Con el uso de big data, tecnología blockchain y machine learning desarrollan productos específicos que permiten monitorizar las transacciones e identificar cualquier irregularidad o actividad fraudulenta en el ámbito del pago digital.
Regtech orientadas al cumplimiento de normativas KYC (Know Your Customer)
A partir de la biometría o de tecnología blockchain optimizan los procesos de supervisión destinados a identificar a los clientes y a conocer la procedencia de sus fondos con el fin de evitar relaciones comerciales con personas involucradas en actividades delictivas.
Regtech orientadas al cumplimiento de normativas AML (Anti Money Laundering)
A través de big data automatizan procesos de reporting y analíticas avanzadas de fuentes de datos para prevenir el lavado de dinero de manera eficiente y cumplir con los requerimientos de la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.
Regtech orientadas al análisis de riesgos
Utilizan productos de modelización y análisis de distintas variables y escenarios para realizar previsiones o predecir cambios bruscos en los mercados y en sus niveles de capital y reservas.
Regtech en España: un sector en expansión
Estas son algunas de las áreas regulatorias que presentan las regtech, pero hay más: contratos, gestión fiscal, auditoría, agreación de datos. Estamos ante un sector en expansión, con mayor implantación en los países anglosajones y un largo camino por recorrer en España; con soluciones de alta tecnología con sus pros y sus contras: simplifican la gestión de datos, reducen costes, mejoran la experiencia de usuario, son más eficientes y ofrecen más transparencia pero también comprometen la protección del consumidor y la estabilidad del sistema financiero.
En cualquier caso, son soluciones compartidas por las empresas financieras, que se adaptan y cumplen de forma automática con los nuevos requerimientos normativos, y por los organismos reguladores, que gracias a ellas disponen de información precisa en tiempo real.
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